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{{mode==='advisor'?'顧問版':'客戶版'}}{{cloud?'已連接雲端':'未連接雲端'}}
嗨，{{userName}}
{{mode==='advisor'?'今天要為哪位客戶做規劃？':'今天想要做什麼？'}}
嗨，{{userName}}
正在為 {{clientName}} 做規劃 切換客戶
今天想要做什麼？
{{titles[view]}}
{{clientName}}・{{curPlan?.title}}・{{mainAge}} 歲
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快速＝只做目標／資產／收支／生涯，隱藏負債、風險、診斷
{{curPlan.title}}：全新的一套資料，可從現況帶入再調整
會覆蓋本方案全部資料，確定？
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{{reviewDue<0?'已過期 '+(-reviewDue)+' 天':reviewDue===0?'今天':'還有 '+reviewDue+' 天'}}
客戶收集表匯入到「現況」；同名項目覆蓋、其餘新增，先預覽再確認
預覽：{{intakeSummary}}
提醒（{{intake.report.warnings.length}}）
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{{clientCanEdit?'您可以修改「現況」的資料，方案由顧問維護。':'此檔為唯讀，如需修改請聯絡您的顧問。'}}
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{{t.ic}}
{{t.n}}財務目標
{{g.done?'預估可達成':'預估無法達成'}}
{{g.name}}{{g.target}} 歲・{{g.dur}} 年・{{money(g.total)}}
家庭年收入
{{money(sum.annualIncome)}}
家庭年支出(不含理財)
{{money(sum.annualExpense)}}
資產淨值
{{money(sum.netWorth)}}
財務健康分數
{{sum.score==null?'—':sum.score+' 分'}}
待優化項目
{{i.name}}
理想 {{i.ideal}}
{{fmtInd(i)}} {{i.status}}
{{i.advice}}
全部指標良好。
生涯試算（{{curPlan.title}}）
錢花光的年齡
{{sim.runOut||'不會花光'}}
{{sim.horizon}} 歲剩餘資產
{{money(sim.atDeath)}}
聯絡資料
{{subM.name}} 的身分
三者可並存：例如診所醫師（執行業務）另開醫藥公司、老闆同時有行號與公司、企業主另在外受僱。
受僱薪資收入
薪資成長率、停止年齡依「參數」與退休年齡自動帶入。
執行業務收入（財政部 {{PE_YEAR}} 年度費用標準）
各類收入（年）
| 收入 | 金額 | 費用率 | 必要費用 |
|---|---|---|---|
| {{d.label}} | {{k(d.income)}} | {{d.rate}} | {{k(d.expense)}} |
| 合計 | {{k(or.pe.gross)}} | {{or.pe.useActual?'核實':'標準'}} | {{k(or.pe.useActual?or.pe.actual:or.pe.expStd)}} |
| 執行業務所得（併入綜所稅） | {{k(or.pe.net)}} | ||
事業 {{bi+1}}：{{b.name||(b.kind.includes('公司')?'公司':'行號')}}
{{b.kind.includes('公司')?'公司':'行號'}} 損益（年）
營所稅申報方式（外帳）
目前：{{indSelOf(b.industry).c}} {{indSelOf(b.industry).n}}（{{indSelOf(b.industry).g2}}／{{indSelOf(b.industry).g}}）書審 {{indSelOf(b.industry).ext==null?'不適用':indSelOf(b.industry).ext+'%'}}／所得額 {{indSelOf(b.industry).std}}%／同業淨利 {{indSelOf(b.industry).nm}}%
| 毛利／毛利率（內帳） | {{k(or.bizList[bi].biz.grossI)}}／{{pct(or.bizList[bi].biz.grossMargin)}} |
| 營業稅（公司現金流出；{{or.bizList[bi].vat.type}}{{or.bizList[bi].vat.outTax?'，銷項 '+k(or.bizList[bi].vat.outTax)+'－進項 '+k(or.bizList[bi].vat.inTax):''}}） | −{{k(or.bizList[bi].vat.tax)}} |
| 內帳實際稅前淨利／淨利率（已扣營業稅） | {{k(or.bizList[bi].biz.actualProfit)}}／{{pct(or.bizList[bi].biz.actualMargin)}} |
| 外帳課稅所得（{{b.filing}}{{or.bizList[bi].biz.rateUsed?'，'+or.bizList[bi].biz.rateUsed:''}}；未稅營收 {{k(or.bizList[bi].biz.revNet)}}） | {{k(or.bizList[bi].biz.taxableExt)}} |
| 內外帳差異 | {{k(or.bizList[bi].biz.gap)}} |
| 營所稅 20%（課稅所得 ≤12 萬免） | {{k(or.bizList[bi].biz.cit)}} |
| 稅後淨利（外帳） | {{k(or.bizList[bi].biz.afterTax)}} |
| 法定盈餘公積 10%（提至資本總額為止） | −{{k(or.bizList[bi].biz.legalReserve)}} |
| 可分配盈餘 | {{k(or.bizList[bi].biz.distributable)}} |
| 分配給本人之股利（可分配 × 分配 {{pct(or.bizList[bi].biz.dividendRatio)}} × 持股 {{pct(or.bizList[bi].biz.share)}}） | {{k(or.bizList[bi].biz.dividend)}} |
| 未分配盈餘（稅後－公積－分配）／加徵 5% | {{k(or.bizList[bi].biz.retained)}}／{{k(or.bizList[bi].biz.undist)}} |
| 負責人年度總拿回（薪資＋股利） | {{k(or.bizList[bi].biz.ownerTake)}} |
| 營利所得（外帳×出資比例，併入綜所稅 71D） | {{k(or.bizList[bi].biz.bizIncome)}} |
| 實際盈餘分配（內帳×出資比例，帶入收支） | {{k(or.bizList[bi].biz.actualShare)}} |
| 負責人年度總拿回（薪資＋盈餘） | {{k(or.bizList[bi].biz.ownerTake)}} |
{{or.bizList[bi].biz.extNote}}
內外帳差異 {{k(or.bizList[bi].biz.gap)}}（占營收 {{pct(or.bizList[bi].biz.gapRatio)}}）
{{or.bizList[bi].gapNote}}
擴大書審一般以全年收入 3,000 萬以下為限；表內加括號之業別以 1,000 萬以下為限。行號盈餘免二代健保補充保費；公司股利單筆 ≥2 萬扣 2.11%。
現金流與週轉（選填，公司健診用）
| {{x.label}} {{x.note}} | {{fmtBiz(x)}} | {{x.status}} |
| CCC／每月營運支出／一個週期週轉金需求 | {{r1(or.bizList[bi].cf.ccc)}} 天／{{k(or.bizList[bi].cf.burn)}}／{{k(or.bizList[bi].cf.wcNeed)}} | |
其他所得
| 類別 | 來源 | 說明 | 每月 | 每年 | 至幾歲 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
執行業務者／企業主另有在外受僱薪資，在此以「薪資」「獎金」類別填入（保在該公司者投保身分選「公司投保（受僱）」）。工作類（薪資／獎金／加班／兼職／其他工作收入）併入薪資所得；租金申報時減 43% 必要費用；利息享儲蓄投資特別扣除 27 萬；投資收入視為股利（8.5% 抵減 vs 28% 分離擇低）；營業收入／分紅、其他理財收入視為其他所得。海外來源不計綜所稅，只計入基本所得額（全戶海外所得達 100 萬才計入）。
勞健保／勞退／災保（{{INS.year}}）
| 項目 | 每月自付 |
|---|---|
| 勞保費（費率 {{pct(INS.laborRate)}}） | {{k(or.ins.labor)}} |
| 健保費（費率 {{(INS.healthRate*100).toFixed(2)}}%） | {{k(or.ins.health)}} |
| 職災保險費（費率 {{(or.ins.accRate*100).toFixed(2)}}%，自付 {{INS.share[or.ins.type].accident*100}}%） | {{k(or.ins.accident)}} |
| 勞退自提 | {{k(or.ins.pensionSelf)}} |
| 雇主提繳勞退 6%（不是支出，進退休專戶） | {{k(or.ins.pensionEmp)}} |
勞退自提 ≤6%：受僱、雇主本人、職業工會（自營作業者與無一定雇主）皆可自提。自付比例：受僱 勞保 20%／健保 30%／災保 0%（雇主全付）；雇主本人 勞保 90%／健保 100%／災保 100%；職業工會 勞保 60%／健保 60%／災保 60%。企業主在外上班、保在其他公司→「公司投保（受僱）」；行號負責人沒有員工→可「職業工會」；有員工的雇主→「雇主本人」。
綜合所得稅粗估（本人＋配偶合併，{{occ.tax.year}} 年度）
{{occ.tax.dedNote}}
特別扣除額（標準／列舉都可扣；薪資與儲蓄投資已自動計算）
{{occ.tax.ltcNote}}
基本所得額（所得基本稅額條例，免稅額 750 萬、稅率 20%）
資產負債標「海外」的資產合計 {{k(overseasAssets)}}，其利息／股利／租金請填入其他所得並標「海外」。
| 薪資所得（含負責人薪資）－薪資特別扣除 | {{k(occ.tax.salary)}}－{{k(occ.tax.salaryDed)}} |
| 執行業務所得 | {{k(occ.tax.pe)}} |
| 營利所得（行號 71D） | {{k(occ.tax.biz)}} |
| 租金所得（減 43%） | {{k(occ.tax.rentNet)}} |
| 利息所得（減儲蓄特扣） | {{k(occ.tax.interestNet)}} |
| 其他所得 | {{k(occ.tax.other)}} |
| 免稅額{{occ.tax.over70?'（含 70 歲以上 '+occ.tax.over70+' 人）':''}}＋{{occ.tax.dedType}}扣除額 {{occ.tax.items.filter(x=>x.value).map(x=>x.label+' '+k(x.value)).join('、')}} | {{k(occ.tax.exempt)}}＋{{k(occ.tax.ded)}} |
| 特別扣除額 {{occ.tax.specials.map(x=>x.label+' '+k(x.value)).join('、')}} | {{k(occ.tax.special)}} |
| 基本生活費差額（{{k(occ.tax.basicLiving)}}－{{k(occ.tax.blBase)}}；基本生活費 {{LAW.biz.basic_living_year}} 年度 {{k(LAW.biz.basic_living)}}／人） | {{k(occ.tax.blDiff)}} |
| 綜合所得淨額（股利併入前） | {{k(occ.tax.net)}} |
| 股利（公司 {{k(occ.tax.divCo)}}＋其他 {{k(occ.tax.divOther)}}）：併入 8.5% 抵減 vs 28% 分離 | {{k(occ.tax.A)}} vs {{k(occ.tax.B)}} |
| 基本所得額（淨額＋股利＋海外 {{k(occ.tax.overseasIn)}}＋其他 {{k(occ.tax.amtExtra-occ.tax.overseasIn)}}）／基本稅額 | {{k(occ.tax.amtBase)}}／{{k(occ.tax.amtTax)}}{{occ.tax.amtDiff?'（補繳差額 '+k(occ.tax.amtDiff)+'）':''}} |
| 所得稅估算（{{occ.tax.useB?'股利分離':'股利併入'}}，含基本稅額）／有效稅率 | {{k(occ.tax.incomeTax)}}／{{pct(occ.tax.effective)}} |
|---|---|
| 二代健保補充保費（股利 54C ≥2 萬、執行業務未計入投保者） | {{k(occ.tax.supp)}} |
以上收入、保費、所得稅已自動帶入「收支管理」（唯讀）。
被繼承人與傳承時點
法規：{{LG_LAW.year}} 年度（{{LG_LAW.source}}）免稅額 1,333 萬；配偶 553 萬、直系血親卑親屬每人 56 萬（未成年每年加扣 56 萬）、父母每人 138 萬、重度身障每人 693 萬、受扶養兄弟姊妹／祖父母每人 56 萬、喪葬費 138 萬；級距 5,621 萬／1 億 1,242 萬（10／15／20%）；贈與免稅額每人每年 244 萬。
A｜遺產總額（{{lgCalc.decedent.name}}，{{lgCalc.transferAge}} 歲，{{lgCalc.years}} 年後）
| 項目 | 類型 | 目前市值 | 遺產稅計價（可改） | 傳承時點價值 |
|---|---|---|---|---|
| {{r.name}}（手動） | {{r.kind}} | {{k(r.now)}} | {{k(r.tax)}} | {{k(r.atTransfer)}} |
| 遺產總額 | {{k(lgCalc.gross)}} |
不動產請把「遺產稅計價」改為土地公告現值＋房屋評定現值（通常遠低於市價）；不動產依年增率、金融資產依金融年增率推到傳承時點，現金不成長。人壽保險金指定受益人者不計入遺產總額，請勿列入。
手動增列（公司股權、海外資產、黃金珠寶、債權…）
扣除額與稅額
| 遺產總額 | {{k(lgCalc.gross)}} |
| － 免稅額 | {{k(lgCalc.exempt)}} |
| － {{d.k}} | {{k(d.v)}} |
| 課稅遺產淨額 | {{k(lgCalc.net)}} |
|---|---|
| 應納遺產稅（{{lgCalc.bracket}}） | {{k(lgCalc.tax)}} |
| 未規劃可傳承資產 | {{k(lgCalc.transfer)}} |
B｜繳得出稅嗎（傳承時點）
應納遺產稅
{{money(lgCalc.tax)}}
現金類資產
{{money(lgCalc.liq.cash)}}
可快速變現
{{money(lgCalc.liq.quick)}}
缺口（僅現金／含變現）
{{money(lgCalc.liq.gapCash)}}／{{money(lgCalc.liq.gapAll)}}
遺產稅須於申報後繳清才能辦理分割與過戶；繼承人若拿不出現金，只能急售資產、借款或申請實物抵繳。
C｜保單規劃前後對照
{{sc.name}}
{{money(sc.transfer)}}
遺產稅 {{money(sc.tax)}}
| 保費總額（自遺產減除） | {{k(lgCalc.policy.premTotal)}} |
| 身故保險金（一次） | {{k(lgCalc.policy.death)}} |
| 分期：第一次 {{k(lgCalc.policy.first)}}＋每年 {{k(lgCalc.policy.annual)}} × {{lgCalc.policy.installYears}} 年 | {{k(lgCalc.policy.instTotal)}} |
| 規劃後多傳承（一次／分期） | {{k(lgCalc.policy.gainLump)}}／{{k(lgCalc.policy.gainInst)}} |
|---|
身故保險金指定受益人不計入遺產總額；受益人每戶死亡給付超過 3,740 萬須計入基本所得額。實質課稅原則（高齡、重病、躉繳、短期）仍可能被併入，請勿以節稅為唯一目的。
D｜對策比較
| 對策 | 說明 | 遺產稅 | 可傳承 | vs 未規劃 |
|---|---|---|---|---|
| {{st.name}} | {{st.desc}} | {{k(st.taxAfter)}} | {{k(st.transfer)}} | {{k(st.gain)}} |
E｜分產與特留分
分配基礎＝{{lgCalc.policy?'保單一次給付後':'未規劃'}}可傳承資產 {{money(lgCalc.heirs.base)}}
| 繼承人 | 關係 | 應繼分 | 特留分 | 分配 %（空＝應繼分） | 分得 | 檢核 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| {{h.active?pct(h.statutory):'—'}} | {{h.active?pct(h.reserved):'—'}} {{h.active?k(h.reservedAmt):''}} | {{k(h.amount)}} | {{h.active?(h.ok?'合法':'侵犯特留分'):'非本順位'}} |
順位：直系血親卑親屬 › 父母 › 兄弟姊妹 › 祖父母（民法 1138）；配偶與子女同為繼承時平均，與父母或兄弟姊妹時配偶 1/2，與祖父母時 2/3（1144）；特留分＝應繼分之 1/2，兄弟姊妹、祖父母為 1/3（1223）。分配 % 合計 {{pct(lgCalc.heirs.pctSum)}}（未達 100%）。
F｜信託給付與保單借款模擬
累計給付
{{money(lgCalc.trust.paid)}}
期末餘額
{{money(lgCalc.trust.end)}}
實際給付年數
{{lgCalc.trust.lastYear}} 年（提前用罄）
借 {{k(lgCalc.policyLoan.amount)}}、{{lgCalc.policyLoan.years}} 年利息約 {{k(lgCalc.policyLoan.interest)}}；同金額急售資產損失約 {{k(lgCalc.policyLoan.vsFire)}}。{{lgCalc.policyLoan.vsFire>lgCalc.policyLoan.interest?'保單借款較划算。':'急售損失較低。'}}
請先選擇被繼承人。
模擬參數（{{curPlan?.title}}）
保障算式參數
ABC 帳戶建議比例、稅務與退休金法規參數為 App 內建（稅務 {{LAW.biz.year}} 年度、退休金 {{LAW.pension.year}}），隨版本更新。
貸款轉投資範本（信貸／保單貸款／房屋增貸／綁約期滿轉貸）
會自動新增：入帳（理財收入一次）、月還款（貸款支出）、理財支出連結新資產帳戶（未來資產）；產生後可在各頁微調或刪除。
{{g.label}} 年化 {{k(incSum(g.k))}}
{{r.cat}}職業身份帶入（唯讀）
{{r.name}}
月 {{k(r.monthly)}}／年 {{k(r.yearly)}}・到 {{r.endAge}} 歲・成長率 {{r.growth===''?'—':pct(r.growth)}}・年化 {{k(annualOf(r))}}
{{r.cat}}舊資料（v1.0 手填）刪除
{{r.name}}・月 {{k(r.monthly)}}／年 {{k(r.yearly)}}・{{r.startAge}}～{{r.endAge}} 歲・年化 {{k(annualOf(r))}}
尚無資料。收入一律在「職業身份」填寫，避免重複。
{{exTab}} 年化 {{k(expSum(exTab))}}
{{r.cat}}職業身份帶入（唯讀）
{{r.name}}
月 {{k(r.monthly)}}／年 {{k(r.yearly)}}・到 {{r.endAge}} 歲・年化 {{k(annualOf(r))}}
資產總覽
前次資產淨值（最多 3 年，算淨資產增長率）
| {{m.name}} 資產小計 | {{k(assetSumM(m.id))}} |
| 總計 | {{k(assetTotal)}} |
|---|
前次資產淨值（最多 3 年，算淨資產成長率）
{{r.cat}}{{assetInfo(r.cat).attr}}／{{assetInfo(r.cat).risk}}刪除
自訂贖回（幾歲贖回多少；金額空白＝全部）
報酬率／折舊率（多時段 ≤3；空白＝預設 {{pct(assetInfo(r.cat).roi)}}）
贖回順序（活存低於生活備用金時，依此順序贖回）
只列「計入生涯模擬」且非「不贖回」的資產。
☰ {{i+1}}. {{r.cat}} {{r.name}} {{money(assetValue(r))}}・{{r.redeem}}
尚無可贖回資產。
{{r.cat}}刪除
| {{m.name}} 小計 | {{k(liabSum(m.id))}} |
| 總計 | {{k(liabSum())}} |
|---|
{{subM.name}} 退休規劃
| 距離退休 | {{retCalc.years}} 年 |
| 每月應備金額（退休時終值） | {{k(retCalc.fvMonthly)}} |
| 退休期間總額（{{subM.retireAge}}～{{subM.lifeExp}} 歲） | {{k(retCalc.total)}} |
| 已有退休金（採用者：一次金＋月領×月數） | {{k(retCalc.existing)}} |
| 缺口 | {{k(retCalc.gap)}} |
已有退休金（政府職業保險／退休金）
人生目標時間軸
{{a}}
{{g.name}}
{{r.type}} {{r.name}}刪除
| 納入 | 階段 | 子女開始年齡 | 年數 | 每年費用(今日幣值) | 本人幾歲開始 |
|---|---|---|---|---|---|
| {{childAgeOf(r)!=null?N(mainAge)+N(sg.fromAge)-childAgeOf(r):'—'}} |
| 合計（今日幣值） | {{k(eduSum(r).pv)}} |
| 合計終值（各年依成長率） | {{k(eduSum(r).fv)}} |
| 支出期間（本人年齡） | {{eduSum(r).startMain==null?'—':eduSum(r).startMain+'～'+eduSum(r).endMain+' 歲，共 '+eduSum(r).years+' 年'}} |
貸款試算
分段期數加總 {{loanCheck(r).sum}} 個月 ≠ 貸款總期數 {{loanCheck(r).total}} 個月，請調整
| 貸款金額／頭期款 | {{k(loanOf(r).principal)}}／{{k(loanOf(r).down)}} |
| 寬限期月付（只付利息） | {{k(loanOf(r).gracePay)}} |
| 期滿月付 | {{k(loanOf(r).pay)}} |
| 寬限期總額 → 期滿總額 | {{k(loanOf(r).gracePay*N(loanOf(r).grace))}} → {{k(loanOf(r).pay*Math.max(0,N(loanOf(r).n)-N(loanOf(r).grace)))}} |
| 目標終值總額（頭期＋寬限期＋期滿） | {{k(loanOf(r).down+loanOf(r).gracePay*N(loanOf(r).grace)+loanOf(r).pay*Math.max(0,N(loanOf(r).n)-N(loanOf(r).grace)))}} |
目標完成順序（資金不足時，排後面的先被犧牲）
☰ {{i+1}}. {{r.type}} {{r.name}} {{money(goalAmount(r))}}・{{r.type==='教育基金'?(eduSum(r).startMain||'—'):r.targetAge}} 歲
住院期
休養與照護期
身故後家庭責任期
| 應有保障（{{subM.name}}） | 金額 |
|---|---|
| {{it.item}} | {{k(it.required)}} |
{{ {car:'車禍事故',work:'工作事故',house:'房屋損失'}[grp] }}
社會保險身故給付（勞保死亡給付，計入現有身故保障）
喪葬津貼 5 個月＋遺屬津貼（年資未滿 1 年 10 個月、1–2 年 20 個月、2 年以上 30 個月）。
| 項目 | 應有 | 現有 | 缺口 | 完成率 |
|---|---|---|---|---|
| {{it.item}} | {{k(it.required)}} | {{k(it.current)}} | {{k(it.gap)}} | {{pct(it.completion)}} |
現有＝保單（主約＋附約）對應項目加總；身故給付另加「抵充壽險」資產。
| 項目 | 應有 | 現有 | 缺口 |
|---|---|---|---|
| {{it.label}} | {{k(it.required)}} | {{k(it.current)}} | {{k(it.gap)}} |
財務健康分數
{{snap.score}} 分
良好 / 注意 / 警示
{{cntSt('良好')}} / {{cntSt('注意')}} / {{cntSt('警示')}}
家庭年收入
{{money(snap.income)}}
年支出(不含理財)
{{money(snap.expense)}}
理財支出
{{money(snap.saving)}}
年結餘
{{money(snap.surplus)}}
總資產／總負債
{{money(snap.totalAssets)}}／{{money(snap.totalLiab)}}
資產淨值
{{money(snap.netWorth)}}
雷達圖
財務六力＝各診斷步驟指標的健康度平均（良好 100／注意 60／警示 20）；風險七項＝人身保障完成率（上限 100%）。
短／中／長期建議 （公版自動產生，可直接改字；會印進報告書）
歷年財務比較 （每次季／週年檢視存一個快照）
| 項目 | {{c.label||c.date}} {{c.date}} |
|---|---|
| {{row.label}} | {{fmtCell(v,row.fmt)}} |
| {{row.label}} | {{fmtCell(v,row.fmt)}} |
刪除快照：
尚無快照。第一次規劃完成時存一個，之後每次檢視再存，就能看到逐年變化。
財務健康 14 指標
{{i.name}}
{{i.group}}・理想 {{i.ideal}}
{{fmtInd(i)}} {{i.status}}
{{i.diag}}
→ {{i.advice}}
ABC 帳戶：建議 vs 實際
| 大類 | 建議 | 實際 | 狀態 |
|---|---|---|---|
| {{a.category}} | {{pct(a.suggested_ratio)}} {{money(a.suggested)}} | {{pct(a.actual_ratio)}} {{money(a.actual)}} | {{a.status}} |
A 帳戶＝月支出、B 帳戶＝年支出、C 帳戶＝理財支出。
試調支出（沙盒，不回寫資料）
| 大類 | 實際 | 調整(年) | 調整後 | 狀態 |
|---|---|---|---|---|
| {{a.category}} | {{k(a.actual)}} | {{k(a.adjActual)}} {{pct(a.adjRatio)}} | {{a.adjStatus}} | |
| 調整後年結餘 | {{k(abcNet)}} |
人身保障完成率：{{pr.member.name}}
| 項目 | 應有 | 現有 | 完成率 |
|---|---|---|---|
| {{it.item}} | {{k(it.required)}} | {{k(it.current)}} | {{pct(it.completion)}} |
內外帳差異（可與企業主聊的重點）
{{g.name}}：{{k(g.gap)}}（占營收 {{pct(g.ratio)}}）
{{g.note}}
企業體質指標
| {{x.entity?x.entity+'・':''}}{{x.label}} | {{fmtBiz(x)}} | {{x.status}} |
錢花光的年齡
{{sim.runOut||'不會花光'}}
{{sim.horizon}} 歲剩餘資產
{{money(sim.atDeath)}}
{{sim.retire}} 歲退休時資產
{{sim.atRetire==null?'—':money(sim.atRetire)}}
目標達成
{{sim.goals.filter(g=>g.status==='預估可達成').length}} / {{sim.goals.length}}
模擬前檢查（{{simWarnings.length}}）
{{w.level==='error'?'錯誤':'提醒'}} {{w.msg}}
📈 生涯資產走勢圖（{{curPlan.title}}）
藍＝年收入、紅＝年支出（含目標）、綠＝年末累積資產；黃虛線＝退休。活存低於生活備用金時依贖回順序贖回資產，仍不足則依重要順序犧牲目標。
目標達成狀態
| 目標 | 金額(今日) | 實現年齡 | 狀態 |
|---|---|---|---|
| {{g.type}} {{g.name}} | {{k(g.amount)}} | {{g.targetAge}} | {{g.status}} |
逐年明細
| 年齡 | 年初活存 | 收入 | 支出 | 目標 | 年結餘 | 年末活存 | 累積資產 | {{p.label}} |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| {{y.age}}⚠ | {{k(y.cashStart)}} | {{k(lifeMember&&y.byMember[lifeMember]?y.byMember[lifeMember].income:y.income)}} | {{k(lifeMember&&y.byMember[lifeMember]?y.byMember[lifeMember].expense:y.expense)}} | {{k(y.goal)}} | {{k(y.net)}} | {{k(y.cashEnd)}} | {{k(y.assetsEnd)}} | {{k(y.pools[p.id])}} |
{{brand.company}}
FINANCIAL PLAN
理財規劃報告書
{{clientName}}
{{today}}
一站式財務規劃服務
{{brand.intro1Title}}
{{brand.intro1}}
{{w[0]}}
{{w[1]}}
責任與義務說明
{{brand.intro2Title}}
{{it.t}}
{{it.d}}
財務規劃該如何執行？
您所認為的財務規劃…
{{brand.intro3Left}}
{{hname}}
顧問認為的財務規劃…
{{brand.intro3Right}}
0{{i+1}}.{{st}}
財務顧問資料
{{brand.company}}
{{brand.advisorName||userName}}
☎ {{brand.phone}}
✉ {{brand.email}}
✉ {{user}}
目錄
{{String(i+1).padStart(2,'0')}}{{t}}
理財屋
沒有量化就沒有管理，人生量化才是財務規劃
財務目標
{{hname}}
收支及財務管理
人身及財產風險管理
投資及資產管理
傳承及稅賦管理
目標量化管理
生涯財務目標
財務目標規劃時間
{{a}}
{{g.name}}
■ 開始時間（歲） ■ 準備年期 ■ 持續年期
財務目標清單
| 重要度 | 目標 | 開始時間(歲) | 實現時間(歲) | 準備年期 | 持續年期 | 現值 | 目標成長率 | 終值 | 終值總額 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| {{g.no}} | {{g.name}} | {{g.start}} | {{g.target}} | {{g.prep}} | {{g.dur}} | {{k(g.pv)}} | {{(g.growth*100).toFixed(2)}}% | {{k(g.fv)}} | {{k(g.total)}} |
◎ {{n}}
◎ {{g.name}}：頭期款 {{k(g.loanInfo.down)}}、寬限期總額 {{k(g.loanInfo.grace)}} → 期滿總額 {{k(g.loanInfo.full)}}（月付 {{k(g.loanInfo.pay)}}）
◎ {{g.name}} 連結：{{g.linkedName}}
◎ 投資風險屬性：{{rpBase.members.filter(m=>m.riskLevel).map(m=>m.name+' '+m.riskLevel).join('、')}}
規劃與建議
{{r.title}}{{r.plan.desc?'：'+r.plan.desc:''}}
以下各頁與財務現況同格式，數字為此方案的試算結果；★ 為與現況不同的調整項目。
| 參數 | 現況 | {{r.title}} |
|---|---|---|
| 通膨率 | {{pct(rpBase.plan.params.cpi)}} | {{pct(r.plan.params.cpi)}} |
| 薪資成長率 | {{pct(rpBase.plan.params.salaryGrowth)}} | {{pct(r.plan.params.salaryGrowth)}} |
| 商業保費成長率 | {{pct(rpBase.plan.params.insGrowth)}} | {{pct(r.plan.params.insGrowth)}} |
| 資產報酬率預設 | {{rpBase.plan.params.roiDefault===''?'各資產':pct(rpBase.plan.params.roiDefault)}} | {{r.plan.params.roiDefault===''?'各資產':pct(r.plan.params.roiDefault)}} |
| 退休年齡 | {{rpBase.retire}} | {{r.retire}} |
財務現況
{{r.title}}
收入及支出表
（尚無資料）
（尚無資料）
| 收入 | |||
|---|---|---|---|
| 類別 | 月收入 | 年收入 | 佔收入比 |
| {{x.k}} | {{k(x.m)}} | {{k(x.y)}} | {{pct(x.ratio)}} |
| 小計 | {{k(r.cf.mI)}} | {{k(r.cf.totalI)}} | 100.0% |
| 支出 | |||
|---|---|---|---|
| 類別 | 月支出 | 年支出 | 佔收入比 |
| {{x.k}} | {{k(x.m)}} | {{k(x.y)}} | {{pct(x.ratio)}} |
| 小計 | {{k(r.cf.mE)}} | {{k(r.cf.totalE)}} | {{pct(r.cf.eRatio)}} |
| 月收支 | |
|---|---|
| 月收入 | {{k(r.cf.mI)}} |
| 月支出 | {{k(r.cf.mE)}} |
| 月結餘 | {{k(r.cf.mNet)}} |
| 年收支 | |
|---|---|
| 年收入 | {{k(r.cf.totalI)}} |
| 年支出 | {{k(r.cf.totalE)}} |
| 年結餘 | {{k(r.cf.yNet)}} |
企業內外帳差異
{{g.name}}：{{k(g.gap)}}（占營收 {{pct(g.ratio)}}）
{{g.note}}
{{r.title}}
收入及支出表調整 ★ 調整項目
| 收入現況 | |||
|---|---|---|---|
| 類別 | 月收入 | 年收入 | 佔收入比 |
| {{x.k}} | {{k(x.a.m)}} | {{k(x.a.y)}} | {{pct(x.a.ratio)}} |
| 小計 | {{k(rpBase.cf.mI)}} | {{k(rpBase.cf.totalI)}} | |
| 收入-{{r.title}} | |||
|---|---|---|---|
| 類別 | 月收入 | 年收入 | 佔收入比 |
| {{x.changed?'★ ':''}}{{x.k}} | {{k(x.b.m)}} | {{k(x.b.y)}} | {{pct(x.b.ratio)}} |
| 小計 | {{k(r.cf.mI)}} | {{k(r.cf.totalI)}} | |
| 支出現況 | |||
|---|---|---|---|
| 類別 | 月支出 | 年支出 | 佔收入比 |
| {{x.k}} | {{k(x.a.m)}} | {{k(x.a.y)}} | {{pct(x.a.ratio)}} |
| 小計 | {{k(rpBase.cf.mE)}} | {{k(rpBase.cf.totalE)}} | {{pct(rpBase.cf.eRatio)}} |
| 支出-{{r.title}} | |||
|---|---|---|---|
| 類別 | 月支出 | 年支出 | 佔收入比 |
| {{x.changed?'★ ':''}}{{x.k}} | {{k(x.b.m)}} | {{k(x.b.y)}} | {{pct(x.b.ratio)}} |
| 小計 | {{k(r.cf.mE)}} | {{k(r.cf.totalE)}} | {{pct(r.cf.eRatio)}} |
收入規劃明細
| 調整 | 類別 | 名稱 | 月金額 | 年金額 | 開始年齡 | 停止年齡 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 無調整 | ||||||
| {{x.change}} | {{x.cat}} | {{x.name}} | {{x.mv?k(x.mv):''}} | {{k(x.yv)}} | {{x.stv}} | {{x.env}} |
支出規劃明細
| 調整 | 類別 | 名稱 | 月金額 | 年金額 | 開始年齡 | 停止年齡 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 無調整 | ||||||
| {{x.change}} | {{x.tab}}・{{x.cat}} | {{x.name}} | {{x.mv?k(x.mv):''}} | {{k(x.yv)}} | {{x.stv}} | {{x.env}} |
{{r.title}}
資產負債表
（尚無資料）
（尚無資料）
| 資產類別 | 金額 | 佔總資產比 |
|---|---|---|
| {{x.k}} | {{k(x.v)}} | {{pct(x.ratio)}} |
| 生息資產小計 | {{k(r.bal.earn)}} | {{pct(r.bal.totalA?r.bal.earn/r.bal.totalA:0)}} |
| 自用資產小計 | {{k(r.bal.own)}} | {{pct(r.bal.totalA?r.bal.own/r.bal.totalA:0)}} |
| 資產合計 | {{k(r.bal.totalA)}} | 100.0% |
| 負債類別 | 金額 | 佔總負債比 |
|---|---|---|
| {{x.k}} | {{k(x.v)}} | {{pct(x.ratio)}} |
| 流動負債小計 | {{k(r.bal.curL)}} | {{pct(r.bal.totalL?r.bal.curL/r.bal.totalL:0)}} |
| 長期負債小計 | {{k(r.bal.longL)}} | {{pct(r.bal.totalL?r.bal.longL/r.bal.totalL:0)}} |
| 負債合計 | {{k(r.bal.totalL)}} | 100.0% |
| 成員 | 資產小計 | 負債小計 | 淨值 |
|---|---|---|---|
| {{bm.member.name}} | {{k(bm.assets)}} | {{k(bm.liabs)}} | {{k(bm.assets-bm.liabs)}} |
{{r.title}}
資產負債表調整 ★ 調整項目
| 資產類別 | 現況 | 佔比 | {{r.title}} | 佔比 |
|---|---|---|---|---|
| {{x.changed?'★ ':''}}{{x.k}} | {{k(x.a)}} | {{pct(x.ar)}} | {{k(x.b)}} | {{pct(x.br)}} |
| 合計 | {{k(rpBase.bal.totalA)}} | {{k(r.bal.totalA)}} |
| 負債類別 | 現況 | 佔比 | {{r.title}} | 佔比 |
|---|---|---|---|---|
| {{x.changed?'★ ':''}}{{x.k}} | {{k(x.a)}} | {{pct(x.ar)}} | {{k(x.b)}} | {{pct(x.br)}} |
| 合計 | {{k(rpBase.bal.totalL)}} | {{k(r.bal.totalL)}} |
資產負債規劃明細
| 調整 | 項目 | 名稱 | 金額 | 每月投入 | 贖回方式 |
|---|---|---|---|---|---|
| 無調整 | |||||
| {{x.change}} | {{x.cat}} | {{x.name}} | {{k(x.value)}} | {{k(x.invested)}} | {{x.redeem}} |
| {{x.change}} | {{x.cat}} | {{x.name}} | {{k(x.balance)}} | {{k(x.monthly)}} | {{pct(x.rate)}} |
{{r.title}}
風險管理
{{pr.member.name}}
尚未設定應有家庭責任
| 人身風險階段 | 需求項目 | 應備額度 | 已有額度 | 百分比 |
|---|---|---|---|---|
| {{st.name}} | {{it.label}} | {{k(it.required)}} | {{k(it.current)}} | {{pct(it.completion)}} |
{{pr.member.name}}
尚未設定應有家庭責任
| 人身風險階段 | 需求項目 | 應備額度 | 規劃前 | 規劃後 | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 額度 | 百分比 | 額度 | 百分比 | |||
| {{st.name}} | {{it.label}} | {{k(it.required)}} | {{k(it.before.current)}} | {{pct(it.before.completion)}} | {{k(it.after.current)}} | {{pct(it.after.completion)}} |
風險規劃明細
| 調整 | 保險公司 | 名稱 | 保額 | 年期 | 保費 |
|---|---|---|---|---|---|
| 無調整 | |||||
| {{p.change}} | {{p.main.company}} | {{p.main.name||p.main.cat}} | {{k(p.main.sum)}} | {{p.main.years}} | {{k(p.main.premium)}} |
{{r.title}}
社會保險與職業退休金
「過去」老年生活經濟：多數靠仰賴「政府」的退休年金（勞保、公保、軍保、農保、國保）。
「現在及未來」老年生活經濟：多數靠仰賴「個人」的儲蓄理財，才能擁有安全有保障的退休生活。
「現在及未來」老年生活經濟：多數靠仰賴「個人」的儲蓄理財，才能擁有安全有保障的退休生活。
{{pm.member.name}}
| 制度 | 採用 | 投保薪資／俸額 | 年資 | 請領年齡 | 月領 | 一次領 | 計入模擬 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| {{x.label}} | {{x.mode}} | {{x.salary?k(x.salary):'—'}} | {{x.years||'—'}} | {{x.claim||'—'}} | {{x.monthly?k(x.monthly):'—'}} | {{x.lump?k(x.lump):'—'}} | {{x.inSim?'是':'否'}} |
未登錄退休金制度
{{r.title}}
財務狀況 - 生涯資產模擬
◎ {{n}}
財務狀況 - 目標完成率
| 重要度 | 目標 | 實現時間(歲) | 準備年期 | 持續年期 | 現值 | 終值 | 終值總額 | 完成率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| {{g.no}} | {{g.name}} | {{g.target}} | {{g.prep}} | {{g.dur}} | {{k(g.pv)}} | {{k(g.fv)}} | {{k(g.total)}} | {{g.done?'100.00%':'未達成'}} |
財務目標 - 現況
| 重要度 | 目標 | 實現時間(歲) | 準備年期 | 持續年期 | 現值 | 終值 | 終值總額 | 完成率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| {{g.no}} | {{g.name}} | {{g.target}} | {{g.prep}} | {{g.dur}} | {{k(g.pv)}} | {{k(g.fv)}} | {{k(g.total)}} | {{g.done?'100.00%':'未達成'}} |
{{r.title}}
連結財務目標之資產帳戶
| 緊急應變帳戶 | 所需準備之預備金 |
|---|---|
| 緊急預備金 - 現階段 | {{k(r.linked.emergencyNow)}}（現值） |
| 緊急預備金 - 退休後 | {{k(r.linked.emergencyRetire)}}（現值） |
| 財務目標 | 實現時間(歲) | 持續年期 | 目標終值 | 目標終值總額 | 未來連結之資產帳戶（支應） |
|---|---|---|---|---|---|
| {{g.name}} | {{g.target}} | {{g.dur}} | {{k(g.fv)}} | {{k(g.total)}} | {{g.accounts}} |
資產傳承
遺產稅試算：{{r.legacy.decedent.name}}（預計 {{r.legacy.transferAge}} 歲傳承，{{r.legacy.years}} 年後）
| 項目 | 類型 | 目前 | 遺產稅計價 | 傳承時點 |
|---|---|---|---|---|
| {{x.name}} | {{x.kind}} | {{k(x.now)}} | {{k(x.tax)}} | {{k(x.atTransfer)}} |
| 遺產總額 | {{k(r.legacy.gross)}} |
| 免稅額 | {{k(r.legacy.exempt)}} |
| {{d.k}} | {{k(d.v)}} |
| 課稅遺產淨額 | {{k(r.legacy.net)}} |
|---|---|
| 應納遺產稅（{{r.legacy.bracket}}） | {{k(r.legacy.tax)}} |
| 未規劃可傳承資產 | {{k(r.legacy.transfer)}} |
繳得出稅嗎？
| 應納遺產稅 | {{k(r.legacy.tax)}} |
| 傳承時點現金類 | {{k(r.legacy.liq.cash)}} |
| 可快速變現 | {{k(r.legacy.liq.quick)}} |
| 缺口（僅現金） | {{k(r.legacy.liq.gapCash)}} |
|---|---|
| 缺口（含變現） | {{k(r.legacy.liq.gapAll)}} |
法規：{{r.legacy.law.year}} 年度（{{r.legacy.law.source}}）。不動產以公告現值／評定現值計價並依年增率 {{(r.legacy.inflation*100).toFixed(1)}}% 推估；人壽保險金指定受益人不計入遺產總額。
資產傳承
保單規劃前後與對策比較
{{sc.name}}
{{k(sc.transfer)}}
遺產稅 {{k(sc.tax)}}
| 保費總額（年繳 {{k(r.legacy.lg.policy.premium)}} × {{r.legacy.lg.policy.years}} 年） | {{k(r.legacy.policy.premTotal)}} |
| 身故保險金一次給付 | {{k(r.legacy.policy.death)}} |
| 分期給付：第一次 {{k(r.legacy.policy.first)}}＋每年 {{k(r.legacy.policy.annual)}} × {{r.legacy.policy.installYears}} 年 | {{k(r.legacy.policy.instTotal)}} |
| 規劃後多傳承（一次／分期） | {{k(r.legacy.policy.gainLump)}}／{{k(r.legacy.policy.gainInst)}} |
|---|
尚未納入保單規劃。
對策比較
| 對策 | 說明 | 遺產稅 | 可傳承 | vs 未規劃 |
|---|---|---|---|---|
| {{st.name}} | {{st.desc}} | {{k(st.taxAfter)}} | {{k(st.transfer)}} | {{k(st.gain)}} |
保單借款繳稅：借 {{k(r.legacy.policyLoan.amount)}}、{{r.legacy.policyLoan.years}} 年利息約 {{k(r.legacy.policyLoan.interest)}}，同金額急售損失約 {{k(r.legacy.policyLoan.vsFire)}}。
資產傳承
分產、特留分與信託
分配基礎：{{r.legacy.policy?'保單一次給付後':'未規劃'}}可傳承資產 {{k(r.legacy.heirs.base)}}。第一順位：{{r.legacy.heirs.order||'—'}}。
| 繼承人 | 關係 | 應繼分 | 特留分 | 分配 | 分得 | 檢核 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| {{h.name}} | {{h.relation}} | {{h.active?pct(h.statutory):'—'}} | {{h.active?k(h.reservedAmt):'—'}} | {{h.active?pct(h.pct):'—'}} | {{h.active?k(h.amount):'—'}} | {{h.active?(h.ok?'合法':'侵犯特留分'):'非本順位'}} |
信託給付模擬（本金 {{k(r.legacy.lg.trust.principal)}}、每年 {{k(r.legacy.lg.trust.annual)}}、報酬 {{(r.legacy.lg.trust.roi*100).toFixed(1)}}%）
| 累計給付 | {{k(r.legacy.trust.paid)}} |
| 期末餘額 | {{k(r.legacy.trust.end)}} |
| 實際給付年數 | {{r.legacy.trust.lastYear}} 年{{r.legacy.trust.exhausted?'（提前用罄）':''}} |
| 年 | 給付 | 餘額 |
|---|---|---|
| {{t.y}} | {{k(t.pay)}} | {{k(t.bal)}} |
本章試算依現行遺產及贈與稅法與民法繼承編，僅供規劃討論；實際稅額以國稅局核定為準，遺囑、信託與保險安排請洽律師、會計師與地政士。
財務健康診斷
● 健康● 注意● 危險
步驟{{['一','二','三','四','五','六','七','八'][st.no-1]}}：{{st.name}}
{{i.name}}
{{fmtInd(i)}}
{{i.status==='良好'?'表現良好，繼續保持。':i.diag+i.advice}}
理想值：{{i.ideal}}
財務健康診斷
財務六力與風險保障雷達
財務六力＝償債、緊急、保障、儲蓄、財富增值、財務自由六個步驟的指標健康度（良好 100／注意 60／警示 20）；風險七項＝人身保障應有 vs 現有的完成率，上限 100%。有方案時以「現況值／目標值」兩層呈現。
財務健康診斷
短、中、長期建議
| 財務 | 風險 | |
|---|---|---|
| {{H_LABEL[h]}} | {{layerText['fin_'+h]}} | {{layerText['risk_'+h]}} |
財務健康診斷
歷年財務比較
| 項目 | {{c.label||c.date}} {{c.date}} |
|---|---|
| {{row.label}} | {{fmtCell(v,row.fmt)}} |
| {{row.label}} | {{fmtCell(v,row.fmt)}} |
每次季檢視／週年檢視時存下當時的數字，逐年對照改善幅度。
執行計畫表
| 項目 | 執行方向 | 確認執行 | 執行時間 |
|---|---|---|---|
| {{a.item}} | {{a.direction}} | {{a.confirm}} | {{a.when}} |
下次檢視：{{review.date||'（未約定）'}}（{{review.type}}）
{{review.note}}
結語
{{brand.closingTitle}}
{{ai.closing}}
附表
收入（{{im.member.name}}）
| {{g.label}} | 名稱 | 月金額 | 年金額 | 開始年齡 | 停止年齡 |
|---|---|---|---|---|---|
| {{x.cat}} | {{x.name}} | {{x.mv?k(x.mv):''}} | {{k(x.yv)}} | {{x.stv}} | {{x.env}} |
| 合計 | {{k(g.rows.reduce((s,x)=>s+x.yv,0)/12)}} | {{k(g.rows.reduce((s,x)=>s+x.yv,0))}} |
支出（{{em.member.name}}）{{em.part?'（續）':''}}
| {{t.label}} | 名稱 | 月金額 | 年金額 | 開始年齡 | 停止年齡 |
|---|---|---|---|---|---|
| {{x.cat}} | {{x.name}} | {{x.mv?k(x.mv):''}} | {{k(x.yv)}} | {{x.stv}} | {{x.env}} |
| 合計 | {{k(t.rows.reduce((s,x)=>s+x.yv,0)/12)}} | {{k(t.rows.reduce((s,x)=>s+x.yv,0))}} |
資產
| 項目 | 名稱 | 持有人 | 帳戶價值 | 月投入 | 預估報酬率 | 贖回 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| {{a.cat}} | {{a.name}} | {{a.owner}} | {{k(a.value)}} | {{k(a.invested)}} | {{pct(a.roi)}} | {{a.redeem}} |
| 合計 | {{k(rpBase.bal.totalA)}} |
外幣資產換算匯率（{{fx.source||'手動'}}{{fx.date?'，'+fx.date:''}}）：{{x.ccy}} {{x.rate?Number(x.rate).toFixed(4):'—'}}
負債
| 項目 | 機構／名稱 | 借款人 | 餘額 | 月還款 | 利率 |
|---|---|---|---|---|---|
| {{l.cat}} | {{l.name}} | {{l.owner}} | {{k(l.balance)}} | {{k(l.monthly)}} | {{pct(l.rate)}} |
| 合計 | {{k(rpBase.bal.totalL)}} |
人身風險已備（{{pm.member.name}}）
| 保險公司 | 主附約名稱 | 類別 | 保額 | 年期 | 保費 | 生效日 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 未登錄保單 | ||||||
| {{x.company}} | {{x.main?'':' └ '}}{{x.name}} | {{x.cat}} | {{k(x.sum)}} | {{x.years}} | {{k(x.premium)}} | {{x.effective}} |
聯絡我們
{{brand.company||'聯絡資訊'}}
{{brand.contact||(brand.advisorName+'\n'+brand.phone+'\n'+brand.email)}}
本報告依客戶提供之資料與假設參數試算，僅供財務規劃討論之用，不構成投資、保險或稅務建議；實際數字以主管機關與金融機構為準。資料保存於顧問之 Google 雲端硬碟。
{{brand.slogan}}
{{brand.company}}
授權管理
名單存在你私有的「財務健檢｜授權名單」試算表，由 Apps Script 後台代查，其他人看不到名單。開放試用前也要到 GCP「測試使用者」加對方 Gmail。
{{lic.msg}}
名單（{{lic.rows.length}}）
| Gmail | 方案 | 到期 | 備註 | 最後登入 | |
|---|---|---|---|---|---|
| {{r.email}} | {{r.plan}} | {{r.expires||'無期限'}} | {{r.note}} | {{r.lastLogin||'—'}}{{r.count?'（'+r.count+' 次）':''}} |
設定
登入：{{user}}
{{cloud?'已連接 Google 雲端硬碟':'未連接'}}
授權：{{license.plan}}{{license.expires?'，到期 '+license.expires:'（無期限）'}}{{license.warn}}
報告書品牌 {{brandState}}
存在你自己的 Google 雲端硬碟（財務健檢／_顧問設定），所有客戶的報告書共用。
前言、結語、標語文字（預設為上勤版，可改）
外幣匯率 {{fx.source||'尚未取得'}}{{fx.date?'・'+fx.date:''}}
{{fxState}}
資產表幣別非台幣時，以「即期買入」匯率換算為台幣；每天自動更新一次。可在「手動」欄輸入自己的匯率覆寫（只存在這台裝置）。
| 幣別 | 即期買入 | 即期賣出 | 現金買入 | 手動 | 採用 |
|---|---|---|---|---|---|
| {{x.ccy}} | {{x.bank&&x.bank.spotBuy?x.bank.spotBuy.toFixed(4):'—'}} | {{x.bank&&x.bank.spotSell?x.bank.spotSell.toFixed(4):'—'}} | {{x.bank&&x.bank.cashBuy?x.bank.cashBuy.toFixed(4):'—'}} | {{x.rate?Number(x.rate).toFixed(4):'—'}} |
外觀
淺色＝白底墨黑、金色點綴；深色＝黑底暗金。只存在這台裝置。
安裝到手機：iPhone Safari「分享 → 加入主畫面」；Android Chrome「⋮ → 安裝應用程式」。
版本 v1.2（2026-09-05）
{{msg}}