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{{err}}
🔒
尚未授權
{{user}}
{{blocked}}
{{mode==='advisor'?'顧問版':'客戶版'}}{{cloud?'已連接雲端':'未連接雲端'}}
嗨，{{userName}}
{{mode==='advisor'?'今天要為哪位客戶做規劃？':'今天想要做什麼？'}}
嗨，{{userName}}
正在為 {{clientName}} 做規劃 切換客戶
今天想要做什麼？
{{titles[view]}}
{{clientName}}・{{curPlan?.title}}・{{mainAge}} 歲
{{err}} ✕
客戶
{{f.name}}上次儲存 {{fmtTime(f.modifiedTime)}}
確定刪除「{{f.name}}」？客戶檔會移到你 Google 雲端硬碟的垃圾桶（30 天內可還原）。
還沒有客戶。按下方新增。
{{curPlan.title}}：全新的一套資料，可從現況帶入再調整
會覆蓋本方案全部資料，確定？
刪除後無法復原，確定？
{{saveState}}
{{t.ic}}
{{t.n}}家庭年收入
{{money(sum.annualIncome)}}
家庭年支出(不含理財)
{{money(sum.annualExpense)}}
資產淨值
{{money(sum.netWorth)}}
財務健康分數
{{sum.score==null?'—':sum.score+' 分'}}
待優化項目
{{i.name}}
理想 {{i.ideal}}
{{fmtInd(i)}} {{i.status}}
{{i.advice}}
全部指標良好。
生涯試算（{{curPlan.title}}）
錢花光的年齡
{{sim.runOut||'不會花光'}}
{{sim.horizon}} 歲剩餘資產
{{money(sim.atDeath)}}
聯絡資料
{{subM.name}} 的身分
三者可並存：例如診所醫師（執行業務）另開醫藥公司、老闆同時有行號與公司、企業主另在外受僱。
受僱薪資收入
薪資成長率、停止年齡依「參數」與退休年齡自動帶入。
執行業務收入（財政部 {{PE_YEAR}} 年度費用標準）
各類收入（年）
| 收入 | 金額 | 費用率 | 必要費用 |
|---|---|---|---|
| {{d.label}} | {{k(d.income)}} | {{d.rate}} | {{k(d.expense)}} |
| 合計 | {{k(or.pe.gross)}} | {{or.pe.useActual?'核實':'標準'}} | {{k(or.pe.useActual?or.pe.actual:or.pe.expStd)}} |
| 執行業務所得（併入綜所稅） | {{k(or.pe.net)}} | ||
事業 {{bi+1}}：{{b.name||(b.kind.includes('公司')?'公司':'行號')}}
{{b.kind.includes('公司')?'公司':'行號'}} 損益（年）
營所稅申報方式（外帳）
目前：{{indSelOf(b.industry).c}} {{indSelOf(b.industry).n}}（{{indSelOf(b.industry).g2}}／{{indSelOf(b.industry).g}}）書審 {{indSelOf(b.industry).ext==null?'不適用':indSelOf(b.industry).ext+'%'}}／所得額 {{indSelOf(b.industry).std}}%／同業淨利 {{indSelOf(b.industry).nm}}%
| 毛利／毛利率（內帳） | {{k(or.bizList[bi].biz.grossI)}}／{{pct(or.bizList[bi].biz.grossMargin)}} |
| 營業稅（公司現金流出；{{or.bizList[bi].vat.type}}{{or.bizList[bi].vat.outTax?'，銷項 '+k(or.bizList[bi].vat.outTax)+'－進項 '+k(or.bizList[bi].vat.inTax):''}}） | −{{k(or.bizList[bi].vat.tax)}} |
| 內帳實際稅前淨利／淨利率（已扣營業稅） | {{k(or.bizList[bi].biz.actualProfit)}}／{{pct(or.bizList[bi].biz.actualMargin)}} |
| 外帳課稅所得（{{b.filing}}{{or.bizList[bi].biz.rateUsed?'，'+or.bizList[bi].biz.rateUsed:''}}；未稅營收 {{k(or.bizList[bi].biz.revNet)}}） | {{k(or.bizList[bi].biz.taxableExt)}} |
| 內外帳差異 | {{k(or.bizList[bi].biz.gap)}} |
| 營所稅 20%（課稅所得 ≤12 萬免） | {{k(or.bizList[bi].biz.cit)}} |
| 稅後淨利（外帳） | {{k(or.bizList[bi].biz.afterTax)}} |
| 法定盈餘公積 10%（提至資本總額為止） | −{{k(or.bizList[bi].biz.legalReserve)}} |
| 可分配盈餘 | {{k(or.bizList[bi].biz.distributable)}} |
| 分配給本人之股利（可分配 × 分配 {{pct(or.bizList[bi].biz.dividendRatio)}} × 持股 {{pct(or.bizList[bi].biz.share)}}） | {{k(or.bizList[bi].biz.dividend)}} |
| 未分配盈餘（稅後－公積－分配）／加徵 5% | {{k(or.bizList[bi].biz.retained)}}／{{k(or.bizList[bi].biz.undist)}} |
| 負責人年度總拿回（薪資＋股利） | {{k(or.bizList[bi].biz.ownerTake)}} |
| 營利所得（外帳×出資比例，併入綜所稅 71D） | {{k(or.bizList[bi].biz.bizIncome)}} |
| 實際盈餘分配（內帳×出資比例，帶入收支） | {{k(or.bizList[bi].biz.actualShare)}} |
| 負責人年度總拿回（薪資＋盈餘） | {{k(or.bizList[bi].biz.ownerTake)}} |
{{or.bizList[bi].biz.extNote}}
內外帳差異 {{k(or.bizList[bi].biz.gap)}}（占營收 {{pct(or.bizList[bi].biz.gapRatio)}}）
{{or.bizList[bi].gapNote}}
擴大書審一般以全年收入 3,000 萬以下為限；表內加括號之業別以 1,000 萬以下為限。行號盈餘免二代健保補充保費；公司股利單筆 ≥2 萬扣 2.11%。
現金流與週轉（選填，公司健診用）
| {{x.label}} {{x.note}} | {{fmtBiz(x)}} | {{x.status}} |
| CCC／每月營運支出／一個週期週轉金需求 | {{r1(or.bizList[bi].cf.ccc)}} 天／{{k(or.bizList[bi].cf.burn)}}／{{k(or.bizList[bi].cf.wcNeed)}} | |
其他所得
| 類別 | 來源 | 說明 | 每月 | 每年 | 至幾歲 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
執行業務者／企業主另有在外受僱薪資，在此以「薪資」「獎金」類別填入（保在該公司者投保身分選「公司投保（受僱）」）。工作類（薪資／獎金／加班／兼職／其他工作收入）併入薪資所得；租金申報時減 43% 必要費用；利息享儲蓄投資特別扣除 27 萬；投資收入視為股利（8.5% 抵減 vs 28% 分離擇低）；營業收入／分紅、其他理財收入視為其他所得。海外來源不計綜所稅，只計入基本所得額（全戶海外所得達 100 萬才計入）。
勞健保／勞退／災保（{{INS.year}}）
| 項目 | 每月自付 |
|---|---|
| 勞保費（費率 {{pct(INS.laborRate)}}） | {{k(or.ins.labor)}} |
| 健保費（費率 {{(INS.healthRate*100).toFixed(2)}}%） | {{k(or.ins.health)}} |
| 職災保險費（費率 {{(or.ins.accRate*100).toFixed(2)}}%，自付 {{INS.share[or.ins.type].accident*100}}%） | {{k(or.ins.accident)}} |
| 勞退自提 | {{k(or.ins.pensionSelf)}} |
| 雇主提繳勞退 6%（不是支出，進退休專戶） | {{k(or.ins.pensionEmp)}} |
勞退自提 ≤6%：受僱、雇主本人、職業工會（自營作業者與無一定雇主）皆可自提。自付比例：受僱 勞保 20%／健保 30%／災保 0%（雇主全付）；雇主本人 勞保 90%／健保 100%／災保 100%；職業工會 勞保 60%／健保 60%／災保 60%。企業主在外上班、保在其他公司→「公司投保（受僱）」；行號負責人沒有員工→可「職業工會」；有員工的雇主→「雇主本人」。
綜合所得稅粗估（本人＋配偶合併，{{occ.tax.year}} 年度）
{{occ.tax.dedNote}}
特別扣除額（標準／列舉都可扣；薪資與儲蓄投資已自動計算）
{{occ.tax.ltcNote}}
基本所得額（所得基本稅額條例，免稅額 750 萬、稅率 20%）
資產負債標「海外」的資產合計 {{k(overseasAssets)}}，其利息／股利／租金請填入其他所得並標「海外」。
| 薪資所得（含負責人薪資）－薪資特別扣除 | {{k(occ.tax.salary)}}－{{k(occ.tax.salaryDed)}} |
| 執行業務所得 | {{k(occ.tax.pe)}} |
| 營利所得（行號 71D） | {{k(occ.tax.biz)}} |
| 租金所得（減 43%） | {{k(occ.tax.rentNet)}} |
| 利息所得（減儲蓄特扣） | {{k(occ.tax.interestNet)}} |
| 其他所得 | {{k(occ.tax.other)}} |
| 免稅額{{occ.tax.over70?'（含 70 歲以上 '+occ.tax.over70+' 人）':''}}＋{{occ.tax.dedType}}扣除額 {{occ.tax.items.filter(x=>x.value).map(x=>x.label+' '+k(x.value)).join('、')}} | {{k(occ.tax.exempt)}}＋{{k(occ.tax.ded)}} |
| 特別扣除額 {{occ.tax.specials.map(x=>x.label+' '+k(x.value)).join('、')}} | {{k(occ.tax.special)}} |
| 基本生活費差額（{{k(occ.tax.basicLiving)}}－{{k(occ.tax.blBase)}}；基本生活費 {{LAW.biz.basic_living_year}} 年度 {{k(LAW.biz.basic_living)}}／人） | {{k(occ.tax.blDiff)}} |
| 綜合所得淨額（股利併入前） | {{k(occ.tax.net)}} |
| 股利（公司 {{k(occ.tax.divCo)}}＋其他 {{k(occ.tax.divOther)}}）：併入 8.5% 抵減 vs 28% 分離 | {{k(occ.tax.A)}} vs {{k(occ.tax.B)}} |
| 基本所得額（淨額＋股利＋海外 {{k(occ.tax.overseasIn)}}＋其他 {{k(occ.tax.amtExtra-occ.tax.overseasIn)}}）／基本稅額 | {{k(occ.tax.amtBase)}}／{{k(occ.tax.amtTax)}}{{occ.tax.amtDiff?'（補繳差額 '+k(occ.tax.amtDiff)+'）':''}} |
| 所得稅估算（{{occ.tax.useB?'股利分離':'股利併入'}}，含基本稅額）／有效稅率 | {{k(occ.tax.incomeTax)}}／{{pct(occ.tax.effective)}} |
|---|---|
| 二代健保補充保費（股利 54C ≥2 萬、執行業務未計入投保者） | {{k(occ.tax.supp)}} |
以上收入、保費、所得稅已自動帶入「收支管理」（唯讀）。
模擬參數（{{curPlan?.title}}）
保障算式參數
ABC 帳戶建議比例、稅務與退休金法規參數為 App 內建（稅務 {{LAW.biz.year}} 年度、退休金 {{LAW.pension.year}}），隨版本更新。
{{g.label}} 年化 {{k(incSum(g.k))}}
{{r.cat}}職業身份帶入（唯讀）
{{r.name}}
月 {{k(r.monthly)}}／年 {{k(r.yearly)}}・到 {{r.endAge}} 歲・成長率 {{r.growth===''?'—':pct(r.growth)}}・年化 {{k(annualOf(r))}}
{{r.cat}}舊資料（v1.0 手填）刪除
{{r.name}}・月 {{k(r.monthly)}}／年 {{k(r.yearly)}}・{{r.startAge}}～{{r.endAge}} 歲・年化 {{k(annualOf(r))}}
尚無資料。收入一律在「職業身份」填寫，避免重複。
{{exTab}} 年化 {{k(expSum(exTab))}}
{{r.cat}}職業身份帶入（唯讀）
{{r.name}}
月 {{k(r.monthly)}}／年 {{k(r.yearly)}}・到 {{r.endAge}} 歲・年化 {{k(annualOf(r))}}
資產總覽
前次資產淨值（最多 3 年，算淨資產成長率）
{{r.cat}}{{assetInfo(r.cat).attr}}／{{assetInfo(r.cat).risk}}刪除
報酬率／折舊率（多時段 ≤3；空白＝預設 {{pct(assetInfo(r.cat).roi)}}）
贖回順序（活存低於生活備用金時，依此順序贖回）
只列「計入生涯模擬」且非「不贖回」的資產。
{{i+1}}. {{r.cat}} {{r.name}} {{money(r.value)}}・{{r.redeem}}
尚無可贖回資產。
{{r.cat}}刪除
| {{m.name}} 小計 | {{k(liabSum(m.id))}} |
| 總計 | {{k(liabSum())}} |
|---|
{{subM.name}} 退休規劃
| 距離退休 | {{retCalc.years}} 年 |
| 每月應備金額（退休時終值） | {{k(retCalc.fvMonthly)}} |
| 退休期間總額（{{subM.retireAge}}～{{subM.lifeExp}} 歲） | {{k(retCalc.total)}} |
| 已有退休金（採用者：一次金＋月領×月數） | {{k(retCalc.existing)}} |
| 缺口 | {{k(retCalc.gap)}} |
已有退休金（政府職業保險／退休金）
{{r.type}} {{r.name}}刪除
貸款試算
| 貸款金額／頭期款 | {{k(loanOf(r).principal)}}／{{k(loanOf(r).down)}} |
| 寬限期月付（只付利息） | {{k(loanOf(r).gracePay)}} |
| 期滿月付 | {{k(loanOf(r).pay)}} |
目標完成順序（資金不足時，排後面的先被犧牲）
{{i+1}}. {{r.type}} {{r.name}} {{money(r.amount)}}・{{r.targetAge}} 歲
住院期
休養與照護期
身故後家庭責任期
| 應有保障（{{subM.name}}） | 金額 |
|---|---|
| {{it.item}} | {{k(it.required)}} |
{{ {car:'車禍事故',work:'工作事故',house:'房屋損失'}[grp] }}
| 項目 | 應有 | 現有 | 缺口 | 完成率 |
|---|---|---|---|---|
| {{it.item}} | {{k(it.required)}} | {{k(it.current)}} | {{k(it.gap)}} | {{pct(it.completion)}} |
現有＝保單（主約＋附約）對應項目加總；身故給付另加「抵充壽險」資產。
| 項目 | 應有 | 現有 | 缺口 |
|---|---|---|---|
| {{it.label}} | {{k(it.required)}} | {{k(it.current)}} | {{k(it.gap)}} |
財務健康分數
{{snap.score}} 分
良好 / 注意 / 警示
{{cntSt('良好')}} / {{cntSt('注意')}} / {{cntSt('警示')}}
家庭年收入
{{money(snap.income)}}
年支出(不含理財)
{{money(snap.expense)}}
理財支出
{{money(snap.saving)}}
年結餘
{{money(snap.surplus)}}
總資產／總負債
{{money(snap.totalAssets)}}／{{money(snap.totalLiab)}}
資產淨值
{{money(snap.netWorth)}}
財務健康 14 指標
{{i.name}}
{{i.group}}・理想 {{i.ideal}}
{{fmtInd(i)}} {{i.status}}
{{i.diag}}
→ {{i.advice}}
ABC 帳戶：建議 vs 實際
| 大類 | 建議 | 實際 | 狀態 |
|---|---|---|---|
| {{a.category}} | {{pct(a.suggested_ratio)}} {{money(a.suggested)}} | {{pct(a.actual_ratio)}} {{money(a.actual)}} | {{a.status}} |
A 帳戶＝月支出、B 帳戶＝年支出、C 帳戶＝理財支出；建議比例可在「參數」調整。
人身保障完成率：{{pr.member.name}}
| 項目 | 應有 | 現有 | 完成率 |
|---|---|---|---|
| {{it.item}} | {{k(it.required)}} | {{k(it.current)}} | {{pct(it.completion)}} |
內外帳差異（可與企業主聊的重點）
{{g.name}}：{{k(g.gap)}}（占營收 {{pct(g.ratio)}}）
{{g.note}}
企業體質指標
| {{x.entity?x.entity+'・':''}}{{x.label}} | {{fmtBiz(x)}} | {{x.status}} |
錢花光的年齡
{{sim.runOut||'不會花光'}}
{{sim.horizon}} 歲剩餘資產
{{money(sim.atDeath)}}
{{sim.retire}} 歲退休時資產
{{sim.atRetire==null?'—':money(sim.atRetire)}}
目標達成
{{sim.goals.filter(g=>g.status==='預估可達成').length}} / {{sim.goals.length}}
📈 生涯資產走勢圖（{{curPlan.title}}）
藍＝年收入、紅＝年支出（含目標）、綠＝年末累積資產；黃虛線＝退休。活存低於生活備用金時依贖回順序贖回資產，仍不足則依重要順序犧牲目標。
目標達成狀態
| 目標 | 金額(今日) | 實現年齡 | 狀態 |
|---|---|---|---|
| {{g.type}} {{g.name}} | {{k(g.amount)}} | {{g.targetAge}} | {{g.status}} |
逐年明細
| 年齡 | 年初活存 | 收入 | 支出 | 目標 | 年結餘 | 年末活存 | 累積資產 | {{p.label}} |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| {{y.age}}⚠ | {{k(y.cashStart)}} | {{k(y.income)}} | {{k(y.expense)}} | {{k(y.goal)}} | {{k(y.net)}} | {{k(y.cashEnd)}} | {{k(y.assetsEnd)}} | {{k(y.pools[p.id])}} |
{{cfg.APP_NAME}}
財務健檢報告書
{{clientName}}
{{rp0.snap.age}} 歲・預計 {{rp0.sim.retire}} 歲退休・規劃至 {{rp0.sim.horizon}} 歲
檢視日期：{{today}}
顧問：{{userName}}
一、總體評估（現況）
{{rp0.snap.score}} 分
14 項指標：良好 {{rpCnt('良好')}}・注意 {{rpCnt('注意')}}・警示 {{rpCnt('警示')}}
年收入{{money(rp0.snap.income)}}
年支出{{money(rp0.snap.expense)}}
年結餘{{money(rp0.snap.surplus)}}
資產淨值{{money(rp0.snap.netWorth)}}
顧問總評
{{ai.summary}}
14 項財務健康指標
| 指標 | 現況 | 理想 | 狀態 |
|---|---|---|---|
| {{i.name}} | {{fmtInd(i)}} | {{i.ideal}} | {{i.status}} |
一之二、各項指標說明與建議
{{i.name}}（{{fmtInd(i)}}，理想 {{i.ideal}}）{{i.status}}
{{i.diag}}
建議：{{i.advice}}
二、現金流與 ABC 帳戶
| 大類 | 建議比例 | 建議金額 | 實際金額 | 實際比例 | 狀態 |
|---|---|---|---|---|---|
| {{a.category}} | {{pct(a.suggested_ratio)}} | {{k(a.suggested)}} | {{k(a.actual)}} | {{pct(a.actual_ratio)}} | {{a.status}} |
收入來源
| 成員 | 類別 | 說明 | 年化 |
|---|---|---|---|
| {{memberName(r.memberId)}} | {{r.cat}} | {{r.name}} | {{k(annualOf(r))}} |
企業內外帳差異
{{g.name}}：{{k(g.gap)}}（占營收 {{pct(g.ratio)}}）
{{g.note}}
顧問解讀
{{ai.cashflow}}
三、資產負債
| 資產 | 名稱 | 現值 | 屬性 |
|---|---|---|---|
| {{r.cat}} | {{r.name}} | {{k(r.value)}} | {{assetInfo(r.cat).attr}}/{{assetInfo(r.cat).risk}} |
| 總資產 | {{k(rp0.snap.totalAssets)}} | ||
| 負債 | 機構 | 餘額 | 月還款 |
|---|---|---|---|
| {{r.cat}} | {{r.name}} | {{k(r.balance)}} | {{k(r.monthly)}} |
| 總負債 / 淨值 | {{k(rp0.snap.totalLiab)}} | {{k(rp0.snap.netWorth)}} | |
顧問解讀
{{ai.balance}}
四、風險保障
{{pr.member.name}}
| 項目 | 應有 | 現有 | 缺口 | 完成率 |
|---|---|---|---|---|
| {{p.item}} | {{k(p.required)}} | {{k(p.current)}} | {{k(p.gap)}} | {{pct(p.completion)}} |
顧問解讀
{{ai.protection}}
五、退休與人生目標（現況）
錢花光年齡{{rp0.sim.runOut||'不會'}}
退休時資產{{rp0.sim.atRetire==null?'—':money(rp0.sim.atRetire)}}
{{rp0.sim.horizon}} 歲剩餘{{money(rp0.sim.atDeath)}}
目標達成{{rp0.sim.goals.filter(g=>g.status==='預估可達成').length}} / {{rp0.sim.goals.length}}
| 目標 | 金額(今日) | 實現年齡 | 狀態 |
|---|---|---|---|
| {{g.type}} {{g.name}} | {{k(g.amount)}} | {{g.targetAge}} | {{g.status}} |
顧問解讀
{{ai.retirement}}
六、試算方案比較
| 項目 | {{r.title}} |
|---|---|
| 財務健康分數 | {{r.snap.score}} |
| 年收入 | {{k(r.snap.income)}} |
| 年支出(不含理財) | {{k(r.snap.expense)}} |
| 理財支出 | {{k(r.snap.saving)}} |
| 年結餘 | {{k(r.snap.surplus)}} |
| 資產淨值 | {{k(r.snap.netWorth)}} |
| 通膨／薪資成長／報酬預設 | {{pct(r.params.cpi)}}／{{pct(r.params.salaryGrowth)}}／{{r.params.roiDefault===''?'各資產':pct(r.params.roiDefault)}} |
| 退休年齡 | {{r.sim.retire}} |
| 錢花光年齡 | {{r.sim.runOut||'不會'}} |
| 退休時資產 | {{r.sim.atRetire==null?'—':k(r.sim.atRetire)}} |
| 終點剩餘資產 | {{k(r.sim.atDeath)}} |
| 目標達成 | {{r.sim.goals.filter(g=>g.status==='預估可達成').length}} / {{r.sim.goals.length}} |
| 指標 良好/注意/警示 | {{r.snap.indicators.filter(i=>i.status==='良好').length}}/{{r.snap.indicators.filter(i=>i.status==='注意').length}}/{{r.snap.indicators.filter(i=>i.status==='警示').length}} |
方案解讀
{{ai.scenarios}}
{{plans.length>1?'七':'六'}}、優先行動方案
{{ai.actions}}
結語
{{ai.closing}}
本報告依客戶提供之資料與假設參數試算，僅供財務規劃討論之用，不構成投資、保險或稅務建議；實際數字以主管機關與金融機構為準。資料保存於顧問之 Google 雲端硬碟。
報告書為顧問版功能。
授權管理
名單存在你私有的「財務健檢｜授權名單」試算表，由 Apps Script 後台代查，其他人看不到名單。開放試用前也要到 GCP「測試使用者」加對方 Gmail。
{{lic.msg}}
名單（{{lic.rows.length}}）
| Gmail | 方案 | 到期 | 備註 | 最後登入 | |
|---|---|---|---|---|---|
| {{r.email}} | {{r.plan}} | {{r.expires||'無期限'}} | {{r.note}} | {{r.lastLogin||'—'}}{{r.count?'（'+r.count+' 次）':''}} |
設定
登入：{{user}}
{{cloud?'已連接 Google 雲端硬碟':'未連接'}}
授權：{{license.plan}}{{license.expires?'，到期 '+license.expires:'（無期限）'}}{{license.warn}}
外觀顏色（只存在這台裝置）
安裝到手機：iPhone Safari「分享 → 加入主畫面」；Android Chrome「⋮ → 安裝應用程式」。
版本 v1.2（2026-09-05）
{{msg}}